Cómo disputar un error en su reporte de crédito (gratis)
Si su reporte tiene información incorrecta o incompleta, la ley federal le da el derecho a disputarla. Es gratis, lo puede hacer usted mismo, y la agencia está obligada a investigar.
¿No sabe qué disputar? El análisis gratis de su reporte señala lo que parece incorrecto o vencido.
¿Qué se puede disputar?
- Cuentas que no son suyas.
- Pagos marcados como atrasados cuando pagó a tiempo.
- Saldos, límites o fechas equivocados.
- Deudas duplicadas.
- Información negativa más vieja que el límite legal (en general, 7 años).
- Datos personales incorrectos.
Importante: solo dispute lo que de verdad está mal. Si un pago atrasado es correcto, la agencia lo va a confirmar y se quedará. Disputar información correcta diciendo que es falsa no funciona y puede ser engañoso.
Paso 1: Junte sus pruebas
Estados de cuenta, recibos, cartas del acreedor, confirmaciones de pago: cualquier cosa que muestre el error. Guarde copias. Nunca envíe originales.
Paso 2: Dispute con cada agencia que tenga el error
Si el error aparece en los tres reportes, dispute con las tres. Cada agencia acepta disputas en línea, por correo o por teléfono. Por correo, envíe la carta certificada con acuse de recibo, para tener prueba de la fecha.
Incluya:
- Su nombre completo, dirección y fecha de nacimiento.
- El nombre del acreedor y el número de cuenta (o los últimos dígitos) de cada dato que disputa.
- Qué está mal y por qué, en pocas palabras.
- Lo que pide: que se corrija o que se elimine.
- Copias de sus pruebas, y de su identificación y un comprobante de domicilio si la agencia los pide.
Paso 3: Espere la investigación
En general, la agencia tiene 30 días para investigar (a veces un poco más si usted envía información nueva mientras investiga). La agencia le pasa su disputa a la empresa que reportó el dato, y esa empresa tiene que revisarla. Al terminar, la agencia le debe informar el resultado por escrito. Si el dato se cambió, también le debe dar una copia gratis de su reporte actualizado.
Si la información no se puede verificar, la agencia tiene que corregirla o eliminarla.
Paso 4: Si no le dan la razón
- Dispute directamente con la empresa que reportó el dato (el banco o la agencia de cobro). También está obligada a investigar.
- Agregue una declaración breve a su reporte explicando su versión.
- Presente una queja ante la CFPB. Es gratis, y las empresas suelen responder.
Si es un robo de identidad
Si hay cuentas abiertas a su nombre sin su permiso, vaya a RobodeIdentidad.gov, el sitio oficial de la FTC en español. Ahí puede hacer un reporte y recibir un plan de recuperación. Con ese reporte, puede pedirles a las agencias que bloqueen la información fraudulenta.