¿Cuándo sale esta cuenta de mi reporte de crédito?
Calcule la fecha estimada en que la información negativa debería desaparecer de su reporte, según los plazos de la ley federal (Ley de Informe Justo de Crédito, FCRA). Gratis y al instante.
Privacidad: el cálculo se hace en su propio navegador. Lo que escribe aquí no se envía ni se guarda en ningún lado.
Cómo se calcula
- Pagos atrasados: hasta 7 años desde el atraso.
- Cuentas en cobro y cuentas canceladas: 7 años contados desde 180 días después de la primera morosidad, es decir, unos 7 años y medio desde el primer pago que dejó de hacer. Pagarla, o que la vendan a otra agencia de cobro, no reinicia el plazo.
- Bancarrota de Capítulo 7: hasta 10 años desde la fecha en que se presentó.
- Bancarrota de Capítulo 13: las agencias normalmente la quitan a los 7 años desde la fecha en que se presentó. El máximo legal es 10.
- Consultas duras: las agencias las muestran 2 años, y pesan en el puntaje mucho menos tiempo.
Qué hacer con el resultado
- Si la fecha ya pasó y la información sigue en su reporte, puede disputarla gratis con la agencia que la muestra.
- Compare con su reporte: muchos reportes indican la fecha estimada en que saldrá cada dato. Si la fecha de su reporte es más tardía que la que marca la ley, eso también se puede disputar.
- Mientras tanto, el peso de la información negativa baja con el tiempo, y puede construir historial positivo desde hoy.
Estimación educativa, no asesoría legal. La fecha exacta depende del día exacto del atraso o de la presentación, y cada agencia puede mostrar el dato un poco diferente. Estos plazos no aplican a solicitudes de crédito o seguros de vida de $150,000 o más, ni a empleos con salario de $75,000 o más al año (15 U.S.C. 1681c(b)).