Cómo subir mi puntaje de crédito: lo que realmente funciona
Su puntaje se calcula con la información de su reporte. Para subirlo hay que cambiar esa información: corregir errores y agregar historial positivo. No hay atajos, pero sí hay pasos que funcionan.
Qué pesa en su puntaje
FICO, el puntaje más usado por los prestamistas, publica cuánto pesa cada factor:
- Historial de pagos (35%): si paga a tiempo.
- Cantidades adeudadas (30%): sobre todo, qué parte del límite de sus tarjetas está usando.
- Antigüedad del historial (15%): cuánto tiempo llevan abiertas sus cuentas.
- Crédito nuevo (10%): cuántas cuentas ha pedido o abierto hace poco.
- Tipos de crédito (10%): tener tarjetas y préstamos, no solo uno de los dos.
Pasos que funcionan
- Corrija errores en sus tres reportes. Es lo más rápido cuando hay algo mal. Vea cómo disputar.
- No se atrase ni un mes. Un pago con 30 días de atraso puede costarle muchos puntos. Active pagos automáticos.
- Baje el saldo de sus tarjetas. Menos del 30% del límite es una buena meta, y menos del 10% es aún mejor. Pagar antes de la fecha de corte hace que se reporte un saldo más bajo.
- No cierre sus tarjetas más viejas si no tienen cuota anual. Cerrarlas puede subir su porcentaje de uso y acortar su historial.
- Pida crédito nuevo solo cuando lo necesite. Cada solicitud genera una consulta "dura".
- Si no tiene historial, empiece con una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito. Vea el paso 6 de nuestra guía.
Mitos comunes
- "Revisar mi crédito lo baja." Falso. Revisar su propio reporte o puntaje es una consulta "blanda" y no lo afecta.
- "Si pago una cuenta en cobro, desaparece." No. Queda como pagada hasta que se cumpla su plazo. Vea cuánto tiempo dura.
- "Mis ingresos cuentan." Su ingreso no aparece en su reporte ni en su puntaje, aunque un prestamista sí puede preguntarlo.
- "Alguien me puede subir 100 puntos en 30 días." Nadie puede prometer eso legalmente. La ley prohíbe a las empresas de reparación de crédito hacer promesas falsas.
¿Cuánto tarda?
Un error corregido puede reflejarse en uno o dos meses. Bajar el saldo de sus tarjetas suele notarse cuando se reporta el siguiente estado de cuenta. Recuperarse de pagos atrasados o de cuentas en cobro toma más tiempo: su peso baja año con año, y desaparecen después de unos 7 años.